美团风险控制系统综述.pdf

本文选自《开发者头条》3 月 16 日用户分享，作者 唐义哲 风险控制的背景 在商业交易和复杂管理过程中，风险是无处不在的。我们常说的 风险控制， 就是指风险管理者采取各种措施和方法，消灭或减少风险发生可能性和风险所造 成损失的过程。这在传统的企业管理、金融借贷、资金审计等领域中尤为重要， 并已在实际操作中发展出了一套相对完整的理论和方法。 随着互联网本地在线服务（O2O）的快速发展，越来越多的交易正在从传 统的线下传统渠道迁移到在线、实时的平台上，互联网平台为了培育市场，也在 运营和推广中投入了大量资金。但事情的另一面，这也给互联网“黑色产业”提供 了滋生的土壤。有别于传统风控，互联网在线业务风控面临的风险形式多样、变 化快，可以利用的信息冗杂。因此在线业务风险控制成为了风险控制中一个独特 的分支，需要一套与之适应的方法论和控制系统。 目前美团拥有数亿存量用户，实体商家超过百万，在国内本地服务领域中处 于领先地位，成为了重要的在线交易平台和商家引流渠道，业务运行中面对的风 险尤为明显。其中以用户作弊和商家刷单、账号安全、资金安全最为突出，本文 所阐述的风控系统也主要针对这些风险而设计。下面将分别阐述这几类风险。