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私募基金产品风控流程.doc
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私募基金产品风控流程.doc
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私募基金产品风控流程
——资本管理有限公司风控流程与管理制度
目录
第一章受理.................................................................................................................................................2
一、申请受理.....................................................................................................................................2
二、尽职调查.....................................................................................................................................3
(一)资料审核........................................................................................................................3
(二)实地调查........................................................................................................................3
(三)综合分析........................................................................................................................3
(四)尽调报告........................................................................................................................4
第二章审批.................................................................................................................................................4
一、借款项目审批流程....................................................................................................................4
二、项目风控评审委员会(评审会)............................................................................................4
三、复议.............................................................................................................................................5
第三章放款................................................................................................................................................5
一、放款审批流程:........................................................................................................................5
二、签订合同.....................................................................................................................................6
三、落实担保措施.............................................................................................................................6
第四章贷后管理........................................................................................................................................7
一、首贷检查.....................................................................................................................................8
二、日常贷后检查.............................................................................................................................8
三、 预警信号...................................................................................................................................8
(一)客户管理层或关键技术人员变化的信号....................................................................8
(二)业务运营环境变化的信号............................................................................................8
(三)财务状况变化信号........................................................................................................8
(四)客户履约能力变化信号................................................................................................9
(五)非财务信息提示............................................................................................................9
(六)与客户品质有关的信号..............................................................................................10
(七)小企业业主及主要股东个人的风险预警信息..........................................................10
(八)客户在银行账户变化的信号......................................................................................10
四、逾期处理...................................................................................................................................10
(一)电话催收.......................................................................................................................11
(二)现场确认.......................................................................................................................11
第五章 贷后风险预警管理.....................................................................................................................11
一、风险预警责任划分...................................................................................................................11
二、风险预警违规处罚.................................................................................................................13
第六章 完 结............................................................................................................................................13
第一章受理
一、申请受理
融资方向公司申请融资时,经项目经理与其初步接洽后,基本符合融资条件的,发给其融资申
请表。企业应按《融资申请表》要求和实际情况完整、准确、真实的逐项填写,同时按照《融
资业务资料清单》准备相关材料。
(一)客户需要提交的基本材料:
营业执照、税务登记证、组织机构代码证、工商信息查询单;
公司简介、验资报告、公司章程;
法人代表身份证、征信授权委托书;
申请融资的董事(股东)会决议及董事(股东)会成员签字样本;
借款用途有关的证明材料(购销合同、合作协议等);
近二年财务审计报告、近三个月财务报表(资产负债表、损益表、现金 流量表)、银行对账单
和近三个月的税单及水电费清单;
贷款卡及银行信贷登记咨询系统信息单,与报表不符应详细说明;
主要存货明细、固定资产明细、应收账款明细及账龄分析表、或有负债 情况表等;
其他有关资料(如生产经营或投资项目取得的环保许可证明,医药、卫 生、采矿等特殊行业持
有有权部门颁发的生产、经营许可证明等)。
(二) 企业所提供的复印件要加盖公章,项目经理必须核对原件,并对材料的真
实性负责,在复印件上加盖“此复印 件与原件一致”的印章并签名确认。 项目可根据
企业实际情况对材料的种类和内容进行删选和添加。
二、尽职调查
调查环节包括项目初审和项目综合分析。 项目初审主要通过资料审核和实地调查,获取申请企
业真实全面的信息,通过综合分析评价形成结论,即调查报告。 初审结束后,经过项目总监的
授权和审批流程,出具初审意见. 调查环节应注意以下四个方面的内容: 资料审核、实地调查、
综合分析评价和调查报告。
(一)资料审核
资料审核的信息来源除了从企业,还应从其他途径如银行、财税、供应商、上下游客户和供电
供水等处获取; 对材料信息审核过程中需进一步明确、补充,发现的漏洞、疑点列为下一步
实地调查的重点;
(二)实地调查
项目通过风控部评审后,确定可以可以承做的,可以进行实地调查。
1、风控中心确定一名风控经理、法务经理与项目经理同时进行实地调查, 申请金额超出分公
司授权范围,公司主管业务的业务负责人、法务经理和风控经 理必须参加实地调查;
2、实地调查前, 要列出调查提纲, 明确调查目标以保证调查的质量和效率;
3、实地调查应了解企业和项目背景,了解企业负责人的信用和能力,考察企业管理团队和整
体素质,企业市场竞争情况、销售和利润,弄清借款用途和还款来源;
4、主要核实企业现金流的真实情况,生产型企业,通过考察企业主要生产 经营场所,核实企
业存、发货明细判断企业生产销售情况;贸易型企业,通过核 实企业上、下游客户情况判断企
业销售获利情况;
(三)综合分析
1、综合分析是在资料审核和实地调查的基础上,对已经获取的信息进行综合判 断、分析、比
较和评价,得出分析结论,并最终形成尽调报告。综合分析的要点 包括:
分析、判断融资申请人的主体资格、还款意愿;
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- DarcyFan2024-03-04总算找到了自己想要的资源,对自己的启发很大,感谢分享~
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