SWIFT系统的电汇方式.pdf

【SWIFT系统电汇方式详解】 SWIFT系统，即环球银行金融电讯协会，是一个全球性的非营利组织，旨在提供安全、高效、低成本的通信服务，以促进国际银行间的金融交易。成立于1973年，SWIFT在全球拥有超过4000家会员银行，并在荷兰和美国设有运行中心，通过其网络连接着全球3758个用户，每天处理约250万笔电讯。 1. **SWIFT银行识别码** 加入SWIFT系统的银行必须制定一个独特的11位SWIFT银行识别代码（Bank Identifier Code, BIC）。这个代码由四部分组成： - **银行代码**：由四个代表银行名称的缩写字母构成。 - **国家代码**：遵循国际标准化组织的规定，由两个字母表示银行所在国家。 - **地区代码**：由两个数字或字母表示银行所在的城市。 - **分行代码**：由三个数字或字母标识银行的具体分支。 例如，中国银行温州分行的SWIFT代码是BKCHCNBJ92B。 2. **SWIFT报文种类与内容** SWIFT报文是进行金融交易时使用的标准化格式，确保信息准确无误地传递。以下是一些常见的报文格式： - **MT100** 和 **MT103**：客户汇款请求，通常用于个人或企业间转账。 - **MT200** 和 **MT201**：金融机构之间的头寸调拨，用于调整银行账户的余额。 - **MT202**：单笔或批量的金融机构间头寸调拨。 - **MT204**：金融市场直接借记，用于向SWIFT会员银行收取款项。 - **MT205**：头寸调拨的国内转汇，通知收报行将收到头寸并记入发报行账户。 3. **报文项目内容** 以常用的MT103格式为例，其包含了以下关键信息： - **M20**: 发报行对该汇款业务的内部参考号。 - **O13C**: 交易时间指示，指定款项扣划或贷记的时间。 - **M23B**: 银行操作代码，定义五种处理类型。 - **O23E**: 指示的通知方式，如电话、电报等。 - **M32A**: 结算日期、货币和银行间清算金额。 - **O33B**: 指示货币和金额，用于某些特定情况。 - **O36**: 汇率，以发报行货币为基础计算。 - **M50a**: 汇款人信息。 - **O51A**: 发报行的BIC代码。 - **O52a**: 汇款人账户行。 - **O53a**: 发报行的代理行。 - **O54a**: 收报行的代理行。 - **O55a**: 第三方偿付行。 - **O56a**: 中间行。 - **O57a**: 账户行。 - **M59**: 收款人信息。 - **O70**: 附加信息，如收款人地址或特别指示。 SWIFT系统通过其严谨的编码和报文结构，确保了全球金融交易的安全性和效率，是跨国银行业务不可或缺的一部分。了解并正确使用这些报文格式和银行识别码，对于银行和企业进行跨境支付和资金管理至关重要。