融资租赁业务考试题目.doc

### 融资租赁业务考试知识点解析 #### 一、基础知识 **1. 承租人的资格要求** - **定义**: 承租人是指在融资租赁合同中租用设备的个人或企业。 - **条件**: 必须是中国境内的合法公民（自然人），年龄满18周岁，具有完全民事行为能力，且租赁到期时年龄不超过60周岁。 **2. 区域信用经理的角色** - **原则**: 家访和面签是确保合同真实性和有效性的重要手段。 - **目的**: 验证承租人的身份和还款意愿，降低违约风险。 **3. 合同的有效性** - **时间限制**: 若签订合同后超过6个月未履行发货程序，则视为合同自动解除。 - **影响**: 这一规定有助于保护出租人权益，避免长期占用资金。 **4. 起租流程** - **时间框架**: 区域信用经理需在发货后5日内联系承租人进行起租确认，并在发货后10日内确定具体起租日期。 - **意义**: 确保租金按时计息，维护合同的正常履行。 **5. 客户调查** - **要求**: 至少收集2位亲属和2位同行人员的信息。 - **目的**: 评估承租人的信用状况和社会支持网络，降低违约风险。 **6. 融资租赁合同的基本结构** - **定义**: 出租人根据承租人的选择购买设备，然后提供给承租人使用，承租人支付租金。 - **关键条款**: 设备的选择、租金支付方式、租期等。 **7. 买卖合同的特点** - **签署方**: 出租人与供货商。 - **承租人的权益**: 尽管合同直接由出租人与供货商签订，承租人享有与设备相关的所有权利和服务，如交付、安装、技术支持等。 #### 二、费用与支付 **8. 费用类型** - **首期租金**: 租赁开始时支付的部分款项。 - **保证金**: 用于保证合同履行的资金。 - **管理费**: 管理和服务费用。 - **保险费**: 为设备购买的保险费用。 **9. 名义价格** - **定义**: 租赁期满后，承租人可以选择以名义价格购买设备。 - **标准**: 主机1000元/台，辅料10元/件。 **10. 合同洽谈** - **流程**: 销售代表向客户介绍融资租赁的相关政策、流程和费用，协商融资方案。 - **确认**: 客户同意后需在相关文件上签字确认。 **11. 发货流程** - **前提**: 营销公司同意并经过商务管理岗审核后，发出发货通知书和开票委托函。 - **参与方**: 财务部发货岗和技术中心。 **12. 利率与逾期支付** - **利率**: 固定利率，逾期罚息率为每日0.1%。 - **计算**: 按年利率计算，换算为月利率或日利率时，分别按12个月和360天计算。 #### 三、风险控制 **13. 关键环节** - **资金来源**: 确保有足够的资金进行设备采购。 - **业务来源**: 获取潜在客户的渠道。 - **风险控制**: 评估和监控客户的信用风险。 - **退出机制**: 结束合同关系的方式。 **14. 风险管理体系** - **组成**: 风险控制委员会和业务组。 - **决策**: 无条件通过、有条件通过或不通过。 **15. 代扣资料** - **必要材料**: 法人代表账户代扣授权书、法人代表身份证复印件、银行卡复印件。 - **支持银行**: 中国建设银行、中国农业银行、中国工商银行。 #### 四、附加信息 **16. 公司背景** - **注册地**: XX滨海新区。 - **注册资本**: 2000万美元。 **17. 物权分配** - **承租人权利**: 使用权、占有权、收益权。 - **出租人权利**: 处分权。 **18. 法人客户资料** - **要求**: 营业执照、组织机构代码证等。 以上知识点涵盖了融资租赁业务的基础概念、合同条款、费用支付、风险管理和公司运营等方面，对于理解和掌握融资租赁业务至关重要。