【个人理财】的知识点主要涉及银行从业资格考试的模拟试题，涵盖了退休规划、投资规划、税收规划和保险规划等方面。
1. **退休规划**：一个完整的退休规划不仅包含退休后的生活设计，还包括工作生涯设计以及自筹退休金部分的储蓄和投资设计。这要求个人在工作期间就对未来的退休生活做出妥善安排，包括估算退休后的生活费用，选择适合的储蓄和投资策略，以确保退休生活质量。
2. **投资规划**：投资规划主要步骤包括确定投资目标、评估风险承受能力、制定投资计划、实施计划以及持续监控投资表现。投资者应根据自身的目标和风险承受度来选择合适的投资组合，同时需要定期审视和调整投资策略。
3. **税收规划**：遵循合法性原则，目的是合理避税，但必须合法合规。规划性原则强调提前规划，综合性原则要求考虑全局，而客户利益至上则意味着在合法范围内最大化客户的经济利益。
4. **保险规划**：制定保险规划时需考虑适应性、客户经济支付能力和选择性。适应性是指保险产品应符合客户保障需求，支付能力决定了可负担的保费，选择性则建议优先为家庭经济支柱投保。
5. **银行从业人员为客户设计保险规划**：应掌握的原则包括转移风险、量力而行和分析客户保险需求。转移风险是指通过保险将潜在损失转嫁给保险公司，量力而行是指根据客户的经济状况选择合适的保险，分析保险需求则是为了确保保险规划的针对性。
6. **保险规划步骤**：包括确定保险标的、选定保险产品、确定保险金额和明确保险期限，确保保险规划的全面性和合理性。
7. **退休规划误区**：退休规划不宜开始得太晚，规划期通常为10～20年，不应过于保守或乐观对待投资和风险。过早或过晚开始规划，过于保守的投资策略或过于乐观的风险预期都可能导致退休资金不足。
8. **税收规划实施**：从业人员需要了解客户的基本情况，制定规划后要监控执行情况，并在客户未按规划执行时给予提醒，以防产生不利的税务后果。
这些知识点对于准备银行从业资格考试的个人来说至关重要，涵盖了个人理财中的核心概念和实践操作，有助于提高考生对理财规划的理解和应用能力。
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