本栏目精选过去一周内 7 份热门报告,重点关注数字科技及相关赛道,并提炼出核心观
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一、 光大永明人寿,普华永道 《全生命周期风险保障经验模式研究报告》
保险行业经历了从“单一保险”到“保险组合”,再到“保险+服务”以及“保险+财富”
的演变。在新阶段,客户需要行业提供基于全生命周期的一站式优质服务。本报告从健
康、家庭、财富三种视角的周期入手,分析了目前市场上风险保障的经营模式及挑战。
目前,全生命周期风险保障经营模式产品众多,但有同质化和覆盖面低的问题。2020
年保险营销员大专学历占比接近 40%,2019 年寿险营销员脱落率高达 50%,保险营销员
能力不足。
面对现状和挑战,全生命周期风险保障经营模式需要以下策略。一、从注重“获新客+
卖新单”转变为“经营客户+创造价值”。二、拓展渠道,用线上渠道高频黏客,激活
需求,用线下渠道传递温暖,提供专业服务。三、细分客户,定制差异化产品服务。
针对健康、家庭和财富三个方面,全生命周期风险模式需要全方面的服务能力。在健康
周期,构建医、药、养、护等涵盖多方面的大健康生态圈;在家庭周期,建立满足家庭
成员理财、出行、教育等多个需求的大家庭生态圈;在财富周期,整合保险、银行、证
券等多个资源,建立大财富生态圈。
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