试论农村商业银行信贷风险管理存在的问题及对策.docx

“农村商业银行信贷风险管理存在的问题及对策” 农村商业银行信贷风险管理存在的问题之一是信贷数量过于集中，信贷人员和银行工作人员风险意识匮乏，信贷风险不能及时化解，信贷风险防范技术落后等问题。这些问题的存在将会影响信贷业务的发展和稳定。 信贷数量过于集中是农村商业银行信贷风险管理存在的问题之一。在过去的几年里，经济的快速发展，各大银行之间相互竞争，为了抢夺市场和客户，盲目地扩大信贷群体，不進行风险预估，不对信贷群体的还款能力进行深入调查，不设立信贷条件，认为只要所抵押物品价值高于贷款数量就随意放款。现在，随着经济的逐渐趋于平稳，贷款群体风险增加，导致各种逾期不还，从而信贷风险增加，损失严重。 信贷人员和银行工作人员风险意识匮乏也是农村商业银行信贷风险管理存在的问题之一。银行信贷的逐渐兴起，信贷风险意识没有相应的得到传播，就贷款人员这边，农村商业银行的主要信贷群体是农民，农民群体本身文化水平不高，风险意识薄弱，加上信贷条件没有得到真正的宣传、理解，不考虑信贷风险的严重性，随意跟风，能贷则贷，能多则多。 为了解决农村商业银行信贷风险管理问题，必须制定制度，降低风险。农村商业银行应制定责任管理分配制度，在信贷管理的各个环节中，分配对应的责任负责人，根据环节的重要程度，进行按需分配，这样一环接一环能够有效地降低信贷风险。 此外，稳固信贷关系，稳定信贷人员也是解决农村商业银行信贷风险管理问题的重要对策。信贷工作人员与信贷人员之间的关系是商业银行信贷业务的重要维系，这样信贷工作人员可以充分了解借款人员的还款能力和信用水平，有了一个全面的资产了解便会拥有了一个稳定的信贷人员群体，从而将信贷的风险降到最低。 提高风险意识也是解决农村商业银行信贷风险管理问题的重要对策。解决信贷风险问题的根本在于提高借贷人员的风险意识，风险意识如果匮乏，借贷工作则无法开展。农村商业银行则可以建立风险宣传部门，对借贷工作人员与借贷人员进行风险宣传和考核，定期对两者进行培训和教育。多开展相关活动，建设借贷风险文化，一个良好的文化背景有利于工作的开展。