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(完整word版)广东省农村合作金融机构全面风险管理体系建设实施意见.pdf
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广东省农村合作金融机构
全面风险管理体系建设实施意见
根据中国银监会《农村中小金融机构风险管理机制建设指
引》(银监发〔2009〕107 号,以下简称《指引》)及中国银监会
办公厅《〈农村中小金融机构风险管理机制建设指引〉贯彻实施
方案》(银监办发〔2010〕110 号,以下简称《方案》)要求,结
合我省实际,从 2010 年开始,已改制为商业银行和已实施流程
化管理模式的联社用 3 年时间、其他机构用 5 年时间,建立起有
效的全面风险管理体系,现提出以下实施意见(以下简称“实施
意见”)。
一、指导思想及工作重点
(一)指导思想。
各机构应以贯彻落实《指引》及其《方案》为契机,坚持以
科学发展观为指导,立足于本机构实际情况,以风险管理升级为
着眼点,以建立完善的风险管理组织体系为保障,以提高风险计
量水平为突破口,以流程优化与再造为抓手,以建立有效的激励
约束机制和问责机制为引导,以信息科技手段为依托,坚持全面
性、适应性、独立性和融合发展的风险管理原则,努力构建全面、
动态和高效的风险管理长效机制,增强核心竞争力,保障股东(社
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员)、员工、客户的长远利益,从而实现股东(社员)价值最大化。
(二)工作重点。
1、建立良好的风险治理机制和清晰的全面风险管理组织体
系,强化风险管理有效性。
2、建立覆盖各类风险管理全流程的差异化风险管理政策与
制度体系,增强风险管理规范性和可操作性,提高风险管理制度
执行力。
3、建立风险量化和经济资本管理体系,使风险量化结果贯穿
于经营决策、资本配置、产品定价、绩效考核等经营管理全过程。
4、有效积累风险管理数据,建立和完善较为先进的风险管
理技术、工具和 IT 系统体系。
5、持续打造一支具备良好的职业道德、较高的专业素质、
丰富的工作经验的风险管理团队。
6、建立全员参与、涵盖所有风险并具有自身特色的风险文化。
二、五年规划及任务分解
(一)第一阶段工作(2010-2011 年)。
1、理顺内部各层级职责,构建全面风险管理组织体系。
各机构要在 2010 年 8 月底前由董(理)事长(以下简称“董
事长”)牵头成立全面风险管理体系建设办公室,按照全面、专
业、垂直、集中和独立相结合的原则,搭建并完善风险管理机构
设置,明确全面风险管理牵头负责部门和各类风险的分类管理部
门及其各自职。在 2010 年底前理顺董(理)事会(以下简称“董
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事会”)、监事会、高级管理层及其各自所属专业委员会在风险管
理上的职责分工,基本完成全面风险管理组织体系建设,加强风
险管理条线独立性和专业性,保证风险治理机制的有效运行。
(1)董事会及其风险管理委员会的主要职责。
董事会负责建立和保持充分有效的全面风险管理体系并定
期组织力量进行评估,决定本机构整体风险战略、风险管理政策、
风险限额和重大风险管理制度,批准风险管理组织机构设置方案
等,对本机构风险管理承担最终责任。
(2)监事会及内审部的主要职责。
负责监督风险管理体系的建立和运行,监督董事会、高级管
理层是否履行了建立完善风险管理体系及其相关职责,并对高级
管理层执行风险管理政策情况实施检查,要求董事会成员及高级
管理人员纠正其损害机构整体利益的行为并监督执行。各机构应
建立独立的、专业的内外部审计制度。在监事会下设监督委员会,
对机构风险管理各环节进行独立的审计监督,对风险管理体系的
准确性、可靠性、充分性和有效性实施评价。
(3)高级管理层、首席风险官及风险管理职能部门的职责。
各机构高级管理层是风险管理的执行主体,对董事会负责。
各机构可根据业务发展需要设置首席风险官(风险总监),负责
分管风险管理条线工作(但不得分管前台业务工作),直接对行
长(主任)负责。首席风险官负责确定本机构在各个风险管理领
域应该遵守的基本原则,促进本机构风险管理政策、制度完备且
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被有效执行等。各机构要在 2010 年底前成立专门的风险管理部
门(或将全面风险管理职能纳入合规部或组建合规与风险管理部
并配备专业的风险管理人员,以下统称“风险管理职能部门”),
负责组织建立和维护本机构全面风险管理运行机制等。
2、确立风险管理政策,搭建风险管理制度体系。
各机构应在每年初确定本机构本年度风险管理战略及各项
风险管理政策,确定风险管理目标和方向。从 2010 年开始,各
机构应逐步完成核心风险管理制度的制定和完善,包括授信评审
制度、授信授权制度、授信产品风险控制制度、内部评级办法、
授信限额管理制度、授信监控预警办法等。
3、加强风险管理“三道防线”建设,建立运行高效的风险
管理工作体系。
从 2010 年开始,各机构要进一步完善由业务部门、风险管
理职能部门及内部审计部门构成的风险管理三道防线。第一道防
线是各业务经营单位和中后台支持保障部门(含信用社及其网
点、各业务条线等,以下统称“经营单元”),负责直接控制本经
营单元各项业务及操作环节的风险,并针对风险薄弱环节采取必
要的纠正补救措施,对本经营单元风险管理状况负第一责任。第
二道防线是专业的风险管理职能部门,负责制定风险管理基本制
度,建立与全面风险管理战略及政策相配套的流程合规及风险控
制体系,规范各项业务操作及其管理活动。第三道防线是内部审
计部门,在本机构各业务环节开展有重点的审计监督,对本机构
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