中国银行业务知识汇编全稿.

中国银行业务知识汇编 机密

目 录

第一部分 零售业务...............................................................................................4

一.1 储蓄业务.......................................................................................................4

一.1.1 普通活期储蓄（本外币）.................................................................4

一.1.2 定期储蓄（本外币）.........................................................................5

一.1.3 活期一本通.........................................................................................9

一.1.4 定期一本通.......................................................................................10

一.2.2 代售业务...........................................................................................29

一.2.3 银保业务...........................................................................................31

一.2.4 银证业务...........................................................................................33

一.2.5 “银券通”业务....................................................................................36

一.2.6 基金业务...........................................................................................38

一.2.7 保管箱业务.......................................................................................44

一.2.8 个人实盘外汇买卖...........................................................................47

一.2.9 个人本外币结算业务.......................................................................54

二.2 银行卡.........................................................................................................68

二.2.1 长城电子借记卡...............................................................................68

二.2.8 长城国际卡业务...............................................................................89

二.2.9 代理卡业务.....................................................................................100

二.3 零售贷款...................................................................................................101

二.3.1 基本业务定义.................................................................................101

二.3.2 个人住房贷款.................................................................................102

二.3.3 个人住房公积金贷款.....................................................................106

二.3.4 个人二手住房贷款业务.................................................................108

二.3.5 个人住房担保贷款贴息业务.........................................................111

二.3.6 法人购房贷款.................................................................................113

二.3.7 个人商业用房贷款.........................................................................115

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二.3.12 柯达 “创业宝”业务.......................................................................133

二.3.14 大额耐用消费品...........................................................................136

二.3.15 度假旅游消费贷款.......................................................................138

二.3.16 家居装修贷款...............................................................................139

二.3.17 个人存单质押贷款.......................................................................141

二.3.18 凭证式国债质押贷款...................................................................143

二.3.19 个人记帐式国债质押贷款...........................................................145

二.4.5 单位协定存款业务介绍和办理手续.............................................156

二.4.6 存款计息管理.................................................................................156

二.5 公司贷款...................................................................................................157

二.5.1 贷款的基本性质.............................................................................157

二.5.2 贷款的种类.....................................................................................158

二.5.3 授信.................................................................................................169

二.5.4 贷款担保.........................................................................................176

二.5.5 贷款审批程序.................................................................................180

二.5.6 贷后管理.........................................................................................192

二.6 保理...........................................................................................................196

二.8.3 银行本票.........................................................................................204

二.8.4 支票.................................................................................................205

二.8.5 汇兑.................................................................................................207

二.8.6 托收承付.........................................................................................208

二.8.7 委托收款.........................................................................................208

二.8.8 国内结算业务中国银行的优势：.................................................209

二.8.9 国际汇款.........................................................................................209

二.8.10 光票托收.......................................................................................213

二.9 进口跟单业务...........................................................................................214

二.9.1 进口信用证.....................................................................................214

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二.10.1 出口信用证...................................................................................221

二.10.3 出口贴现.......................................................................................225

二.10.4 出口押汇.......................................................................................226

二.10.5 打包贷款.......................................................................................228

二.11 保函.........................................................................................................229

二.11.1 保函的业务定义...........................................................................229

二.11.2 保函的当事人...............................................................................230

二.11.9 预留金保函...................................................................................233

二.11.10 质量保函.....................................................................................234

二.11.11 关税保函.....................................................................................235

二.11.12 付款保函.....................................................................................235

二.11.13 融资保函.....................................................................................236

二.11.14 租赁保函.....................................................................................236

二.11.15 补偿贸易保函.............................................................................237

二.12 外汇资金业务.........................................................................................237

二.12.1 即期外汇买卖...............................................................................237

二.12.2 远期外汇买卖...............................................................................238

二.12.9 利率期权.......................................................................................245

二.12.10 人民币远期结售汇.....................................................................246

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第一部分 零售业务

一.1 储蓄业务

一.1.1 普通活期储蓄（本外币）

一.1.1.1 普通活期储蓄的业务定义

活期储蓄指不规定存期、客户可随时存取、存取金额不限，并可在同城中行

网点实现通存通兑的一种个人储蓄方式。

普通活期储蓄的开户

1、 凭本人有效身份证件在中国银行任一分支机构填写"开户申请书"，存入一

定数额现金，即可获得活期储蓄存折，并可在开户同时申请借记卡。

2、 开户时可选择凭密码取款、凭存折取款或凭印鉴取款方式，如选择凭密

外币丙种存款为不低于人民币 20 元的等值外币。

活期存款的计息方法

1、人民币活期储蓄存款利息的计算方法如下：

（1）、《储蓄管理条例》实施后（即 1993 年 3 月 1 日以后），不论何时

存入的活期储蓄存款，如遇利率调整，不分段计息，均以结息日挂牌公告的活

期储蓄存款利率计付利息。未到结息日清户的，按清户日挂牌公告的活期储蓄

存款利率算至清户日的前一天止。

（2）、活期利息的计算采用 积数和法。即：开户时记入发生额、余额，第

二次存、取款时结出余额后，计算与第一次发生日的天数，乘以第一次的结存

余额，得出的利息积数记入第一次存入日的“积数和”栏位；第三次存、取款时 ，

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公告的活期日利率，即得出应付利息。

2、外币活期储蓄存款利息的计算方法如下：

（1）、 1998 年 2 月 1 日前规定，外币活期储蓄存款如遇利率调整，应分

段计息；

（2）、 1998 年 2 月 1 日后规定，外币活期储蓄存款如遇利率调整，不分

段计息，均以结息日或结清日挂牌公告的活期储蓄存款利率计付利息。

（3）、外币活期存款计息时采用积数和法，具体操作参照“人民币活期储蓄

由客户与银行约定人民币存期，本金一次存入，到期一次支取本息的储蓄 。

可分为人民币整存整取和外币整存整取。特点是：在同城中国银行网点可实现

通存通兑、到期自动转存。

2、币种

外币整存整取现行可存入的货币为：美元、日元、欧元、加元、英镑、港

币、澳元、瑞士法郎。

3、起存金额

人民币存款 50 元，

丙种外币存款为不低于人民币 50 元的等值外币

人民币整存整取利息的计算方法如下：

（1）对《储蓄管理条例》实施前存入的各种定期储蓄存款，在原定存期内如

遇利率调整，分段计息，就高不就低；部分提前支取，以一次为限。全部提前

支取和部分提前支取部分，按实际存期同档次利率计息，遇利率调整，无论调

高调低，均分段计息。未提取部分仍按原存入日期和原利率另开新存单；定期

存款逾期支取，其逾期部分的计息，以《储蓄管理条例》生效日为界，之前的

逾期部分仍按原存入日所定利率，算至取款日的前一天止。如遇利率调整，过

期部分分段计息；之后的逾期部分，按支取日挂牌公告的活期存款利率计付利

息。