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银行
银行银行
银行 IT 业从业必备知识
业从业必备知识业从业必备知识
业从业必备知识
寂寞的银行业务分析师
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寂寞的银行业务分析师
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:125585487
MSN:liusfliusf@hotmail.com
2
如果一个人不能做光芒四射的太阳，
那就做一个蜡烛吧，
照亮周围小小的一个区域，
也是好的。
－作者
1
自 序
对于一个银行
IT
服务业的从业人员而言，无论从事的是什么工作，需求分析，项目管
理，开发，测试或者销售，都需要对银行的业务有一定的了解，对银行业务一窍不通或一知
半解的开发人员或测试人员交付的软件，如何能让客户相信，交付物是否符合客户的需求呢，
或者说，交付物会给客户带来额外的回报呢，对银行业务流程不熟悉的软件研发团队，怎么
可能设计出能革新银行业务流程，改进经营管理，完善风险控制的软件产品呢。技术人员熟
悉业务，不但有助于甲乙方之间沟通时能有统一的语言，而且乙方可利用自己丰富的系统建
设经验和对业务独到的理解，
来给客户以启示或建议，拥有这样资质的乙方，就更容易得到
甲方的尊重和信赖。可见，乙方人员懂业务很有必要。
银行业务是很复杂的，用博大精深来形容，一点也不过分，银行规模的不同，当地金融
生态环境，银行决策层的管理风格等等，均会使不同银行所能经营的业务有所不同，甚至对
同一种业务的处理迥异于他行。这也是银行业务系统难以产品化的原因之一。难以产品化并
非不能产品化，产品化可以降低厂商的实施成本，提高软件的复用度，成功的产品化有赖于
技能高超，配合密切的研发团队和科学一贯的软件管理过程。这样的研发团队需要有足够长
的经验积累，更需要长期的磨合和刻意的培养。
经常有一些刚走出校门或刚进入金融
IT
行业的人会问我，这个行业收入怎么样，
前景
怎么样
？
我
总
是说，我很
看
好这个行业，这个行业
在未
来的很长一
段
时间
内仍
有
广阔
的
前景
，
据
报
道
，
上海市
目
前
金融从业人员有
20
万
，以
全市
2000
万
人
口
计
算
，金融从业人员
占总
人
口
的
比例只
有
1
％
，而
国际上
发
达
的金融
中心
这个
比例
要
达
到
10
％左右
，
上海
是如
此
，
北京
，
深
圳
等大
城市
目
前
这个
比例
也不会高到
哪里去
，
中国
经
济三十多年
来的
持续增
长，对
中国
金
融业的发
展
产生了
巨
大的
拉动
作用，这种
趋势在未
来相当长的时期
内仍将继续
，可见，作
为
为
金融业提
供
技术
支持
和
创
新
源动力
的金融
IT
服务业
仍然
会
前景
无
限
。
但
毋庸讳
言，
中国
的金融
IT
行业目
前正存在严
重的
结构性矛盾
，
表现在
，金融
IT
行业
内部
，规模
特别
大，实
力特别强
的
IT
公司
很
少
，人
数在七
，
八百
，
上千
的
中
等规模
公司
有
十几家
，更
多
的是
散兵游勇式
的小
公司
，金融
IT
行业从
某
种意
义上
说，也是一种
依靠
规模
取胜
的行业，
只
有规模
达
到一定程度，
才
有能
力在
产品研发，技术
水平
提
升上下
本
钱
，
才
可
能和实
力雄厚
的客户银行
平
等合作，
才
有能
力应
对
各
种
潜在
的技术和流程等风险。
结构性矛
盾还表现在
，
国内
的
IT
公司
技术相
近
，产品功能相
近
，
没
有
哪
个
公司在单
项
上
会
比其
他
公
司
拥有更
多
的
优势
，这就决定了大
家只
能
在
一个层
次上
低
水平竞争
，
竞争
的
法宝便
是
惨烈
的
价
格
战
，
另
一个方
面
，
在
一些高
端
的
应
用
领
域，如风险管理解决方
案、
流程
再造、
客户
关
系
管理等方
面
，
则
很
少
能
看
到
国内公司
的
身影
。之所以出
现
这种
情况
，
固然
和一些
公司没
有长
远
的发
展
规
划
有
关
，更
多
的
则
是行业
内
能高
瞻远瞩、
统
筹全局
的
综
合
性
管理设计人
才
，以
及
对
某
一个或
几
个
单
项有深
厚造诣
的
专
业
性
人
才
的
缺乏
。
应该讲
，
市面上讲
银行业务的
书
很
多
，
讲
IT
技术的
书
也很
多
，但能
结
合
IT
讲
业务，或
2
者
结
合业务
讲
IT
的
书却少
之
又少
，有
限
的
几
本也是
针
对高校学生的，
针
对银行
IT
服务业从
业人员的
书几乎
是
空白
，
IT
人员
囿
于精
力
或经验所
限
，对银行业务或系统的理解
往往停留
在表面
，难以形成一个系统的，
全景图式
的理解，
IT
人员
看
业务，就如同
雾里看花
，
看
的
到
又看
不
真
切，
写
本
书
的
初衷
就
希望
能给
摸索中
的
IT
人员一点
帮
助，
希望此书
能使银行业
务的
轮廓
更
清晰
些，这个
轮廓
也
许
是
粗线条
的，如
下图
A
，本
书努力
做到，能使
读
者对业务
的理解
上
，能
在粗线条勾勒
的
基础上
能
多
了解点
细节
，如
图
B
，要
达
到
图
C
就要有足够长
的时间和经验积累了。
本
书针
对的
读
者
为
有
两年
以
上
工作经验的银行
IT
服务业
公司
开发人员，需求分析人员，
测试人员
、
项目经理和售
前代表
，以
及
甲方
中
的科技人员。当
然
也
适
合于甲方和乙方
中
的
领
导
层人
士
，本
书中
有一些作者
多年
工作
中
对
职
业，对行业的一点
感悟
和
体
会，相信对我
们
大
家
了解自己的
职
业，善
待
自己的
职
业，理
性
地
看待
行业
中
出
现
的这样那样的问
题
有一些
帮
助，
另
外，对于
未
出校门的大学生
们
，
想
了解这个行业的，从本
书
也能
起
到一些
帮
助。
本
书
的
写
作目的是让
IT
公司
和银行科技
部
门的程
序
员
们在
项目开发时，有一本可以
参
考
的业务资
料
，也
希望
能做
为
销售人员或行业新人
们
了解行业
概况
的一个
窗口
，
基
于这个
考
虑
，作者
在
自
认为
重要的地方，不
惜力气
用大
段文字
进行了
阐述
。
本
书内
容的
编排
是这样的，
先讲
银行业务
基础
知
识
，
在读
者
掌握
行业
基础
知
识
的
基础上
，
再讲
银行的
三
大业务，
最后讲
建
筑在
业务
基础上
的
各
种
IT
应
用系统，不同
章节既
密切
联
系，
互
相
呼应
，
又
相对独
立
，
读
者可
根据
自己的
情况
，
选择由前
到
后阅读
，或
选择
自己
感兴趣
的
内
容
阅读
。
本
书在写
作过程
中
，
坚持两
个原
则
，大
家
都知
道
的
内
容不
写
或
尽量少写；涉及
到
具体
银
行业务
机
密或
某家公司
技术
机
密的
内
容
坚
决不
写
。
写
作本
书
的过程
中
，
参
照了不
少
资
料
，有些是
书上
的，有些是
网络
上
的，
在此
对
为此书
做出
贡献
的作者
们表
示
诚挚
的
谢
意，
希望
这本
书
能
起
到一个
抛砖引玉
的作用，
希望
能有更
多
的有
识
之
士
能
加
入这个行
列
来，
为
这个行业
贡献
更
多
，更好的精
神食粮
。
银行业务和相
关
的
IT
技术博大精深，作者
再
怎么
努力
，也
仅仅
能
为
大
家
窥
其
门
径
起
一
个管
中
窥豹
的作用，何
况
本人经
历
和能
力
有
限
，
书中
的
失误
或
错误
在
所难
免
，
希望广
大
读
者
们在阅读
本
书
的过程
中
，能提出
中
肯
的
批评
和建议，以利
在
以
后
的
版
本
中
改进。
3
在写
作本
书
的过程
中
，得到了
父母妻儿
，
公司领导
不
断
的
鼓励
和
默默
的
支持
，我
想
，本
书
能
顺
利出
版
，就是对他
们支持
的
最
好回报。
是
为序
。
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