抵质押担保贷款管理办法.pdf

《抵质押担保贷款管理办法》是新都桂城村镇银行为了规范贷款抵质押担保行为，加强风险管理，依据《中华人民共和国商业银行法》和《中华人民共和国担保法》等法律法规制定的内部规章制度。该办法旨在确保贷款的效益性、安全性和流动性，通过合法、有效的抵质押担保来降低贷款风险。 抵质押担保贷款管理的核心是通过建立健全管理制度，完善相关手续，明确合同内容，强化贷后管理，确保贷款债权的实现。银行在办理此类贷款时，必须遵循国家法律、法规、金融规章和自身规定，坚持平等、自愿、公平和诚信原则。合法性是指担保符合法律规定，有效性强调手续完备，而可靠性则关注担保物的代偿能力和易于实现。 该办法明确了抵质押担保的范围，通常包括贷款本金、利息、复利、罚息、违约金、赔偿金以及实现债权的相关费用。贷款抵押担保是指抵押人以不转移占有的财产作为担保，当借款人不能履行债务时，银行有权通过抵押物处置优先受偿。贷款质押担保则是出质人转移动产或权利的占有，或者办理质押登记，当借款人违约时，银行同样有优先受偿权。 同一笔贷款可由一个或多个担保人共同担保，银行通常不会主动划分他们各自担保的债权份额，但允许担保人在合同中自行约定。担保合同一般使用统一文本，如需修改或不采用统一文本，需经过风险管理部门审查。 在抵押物的选择上，银行优先考虑现房、国有土地使用权等价值稳定、变现能力强的资产，对机器、设备等价值波动大的资产则持谨慎态度。国有土地使用权和其上的房屋应同时抵押，划拨土地使用权需得到政府批准并考虑土地出让金因素。乡（镇）村企业的土地使用权和建筑物抵押时，土地使用权也需同时抵押。在建工程抵押时，要考虑工程承包人的权益，并在工程完成过程中持续办理抵押。 这个管理办法为银行提供了操作抵质押担保贷款的详细框架，以确保贷款的安全和高效，同时保护了各方的合法权益。通过对抵押物的严谨选择和管理，银行能够有效地降低贷款风险，维护金融市场的稳定。