互联网金融时代下机器学习与大数据风控系统.docx
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2022-04-19
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互联网金融时代下机器学习与大数据风控系统
随着互联网的发展，互联网金融已成为当前最热门的话题，包括支付、理财、
众筹、消费等功能在内的各类互联网金融产品和平台如雨后春笋般涌现。互联
网金融是传统金融行业与互联网精神相结合的新兴领域，是对传统金融行业的
有效补充，因此互联网金融的健康发展应遵循金融业的基本规律和内在要求，
核心仍是风险控制。
传统金融的风险控制，主要是基于央行的征信数据及银行体系内的生态数
据依靠人工审核完成。在国内的征信服务远远不够完善的情况下，互联网金额
风险控制的真正核心在于可以依靠互联网获取的大数据，如 BAT 等公司拥有大
量的用户信息，这些数据可以用来更加全面的预测小额贷款的风险。而机器学
习将是大数据时代互联网金融企业构建自动化风控系统的利器。
1. 什么是机器学习？
机器学习这个词相信大家都是耳熟能详，尤其是近几年机器学习界的执牛
耳者与互联网界的大鳄的联姻（见图 1），更加推动了大众对机器学习的追求
热情和在互联网行业中应用的探索热情。
那 么 ， 什 么 是 机 器 学 习 呢 ？ 机 器 学 习 这 个 词 是 英 文 名 称 Machine
Learning 的直译，从字面意义不难知道，这门技术是让计算机具有 “自主学习”
的能力，因此她是人工智能的一个分支。我个人还是比较喜欢 Tom Mitchell
在《Machine Learning》一书中对其的定义：
"A computer program is said to learn from experience E with
respect to some task T and some performance measure P, if its
performance on T, as measured by P, improves with experience E."
关于机器学习的具体概念及介绍，有很多这方面的资料，有兴趣的话大家
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