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大数据时代下私人财富管理的优化策略
作者：陈翔 谢汉奇
来源：《消费导刊》2018 年第 04 期
摘要：随着大数据时代的到来，逐渐优化了私人财富管理的各项处理方式，既能够为实际
管理带来较多准确的数据分析，还能够在较大程度上防止金融活动出现各项风险。本文主要是
探讨分析大数据时代下私人财富管理的优化策略，并且按照国外和我国各项案例进行分析，希
望能够全面提升大数据时代私人财富管理的各项优化策略。
关键词：大数据时代 私人财富管理 优化策略
从某种意义上来讲，私人财富管理主要是为高净值用户提供的一项服务，将客户作为一切
工作的核心位置，有效规划客户的现金资产，保险资产，信用资产以及各项投资等，在此基础
之上给予用户针对性的金融服务，全面管理用户的负债情况，资产情况以及所有者权益等，最
大限度降低客户投资风险，满足其各个阶段的财务需求，实现增值和保值目标。
一、我国私人财富管理发展现状
1.当前，大多数私人银行都是应用国内券商的客户经理制度，其在专业能力方面存在较大
差异，导致大部分服务都是销售理财产品。
2.我国部分高净值收入者大多都是以个人投资者进入市场，之后才向机构投资者角色进行
转化，大部分投资者无法全面理解专业性研究报告，并且在投资期间不愿支付服务费和咨询信
息。
3.目前我国金额市场的提供商主要是信托机构，商业银行，投资机构以及保险机构等，在
不同市场中都在不断分割金融产品。造成的结果就是各个服务机构相互争夺客户资源，在较大
程度上提升了维护客户成本。
二、我国私人财富管理经历的三个变化趋势
（一）财富传承途径
随着私人财富管理的不断发展，逐渐突出了财富传承的重要性，需要利用知识体系和自我
实践实现。在财富传承当中主要包括价值观，人力资源以及物质财富等。其中在传承物质财富
时需要通过全权委托方式对资产进行长时间投资，这主要是因为金融市场逐渐复杂所导致。利
用信托机构和保险机构能够有效确保财产传承的重要性。我国高净值群体也逐渐向金融专业人
员和法律人员进行咨询，并且逐渐了解该领域的各项知识，在实践当中完善自我。
（二）管理高净值客户关系
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